Cover ผู้หญิงมีบทบาทสูงขึ้นอย่างต่อเนื่องในการเป็นเจ้าของสินทรัพย์ ที่ McKinsey ระบุว่ามีทรัพย์สินที่อยู่ภายใต้การบริหารจัดการของผู้หญิงเพิ่มขึ้นถึง 51 เปอร์เซ็นต์ (ภาพ: Oscar Wong via Getty Images)
ผู้หญิงมีบทบาทสูงขึ้นอย่างต่อเนื่องในการเป็นเจ้าของสินทรัพย์ ที่ McKinsey ระบุว่ามีทรัพย์สินที่อยู่ภายใต้การบริหารจัดการของผู้หญิงเพิ่มขึ้นถึง 51 เปอร์เซ็นต์ (ภาพ: Oscar Wong via Getty Images)
1 / 1
เมื่อเร็วๆ นี้ McKincy ซึ่งเป็นบริษัทให้คำปรึกษาชั้นนำระดับโลก ได้เผยแพร่ผลสำรวจที่สะท้อนให้เห็นว่า ความมั่งคั่งของผู้หญิงยังคงทะยานสูงขึ้น ที่ปรึกษาทางด้านบริหารสินทรัพย์จึงต้องเปลี่ยนแปลงกลยุทธ์อย่างจริงจังเพื่อปลดล็อกกลุ่มลูกค้าที่มีศักยภาพสูง
รายงานของ McKinsey ซึ่งได้ติดตามการเติบโตของสินทรัพย์ที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของในสหรัฐฯ และยุโรปอย่างต่อเนื่อง พร้อมทั้งสำรวจนักลงทุนกว่า 13,000 คน ซึ่งเกือบครึ่งเป็นผู้หญิงที่มีบทบาทตัดสินใจด้านการเงิน รวมถึงสัมภาษณ์ผู้จัดการสินทรัพย์เพื่อทำความเข้าใจถึงความท้าทายในการดึงดูดและรักษาลูกค้าหญิงไว้ในระยะยาว ข้อมูลเหล่านี้สะท้อนอุตสาหกรรมที่ยังอยู่ระหว่างการปรับตัวต่อการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ของกลุ่มลูกค้า
แม้ผู้หญิงจะมีความมั่นใจทางการเงินเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยมีแรงขับเคลื่อนจากสี่แนวโน้มที่สอดคล้องกัน ได้แก่ ด้านสังคม เศรษฐกิจ ประชากรศาสตร์ และวัฒนธรรม แต่พวกเธอกลับมีแนวโน้มน้อยกว่าผู้ชายในการทำงานร่วมกับผู้จัดการสินทรัพย์ ส่งผลให้มีทรัพย์สินจำนวนมหาศาลที่ยังไม่ได้รับการบริหารอย่างเป็นระบบ ผู้หญิงยังมีเป้าหมายทางการเงินที่แตกต่างจากผู้ชายอย่างสิ้นเชิง รวมถึงมีความคาดหวังเฉพาะต่อที่ปรึกษาของพวกเธอด้วยเช่นกัน ดังนั้นในขณะที่ความมั่งคั่งของผู้หญิงยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ผู้บริหารสินทรัพย์ที่สามารถระบุ “กลุ่มย่อยเชิงพฤติกรรม” (microsegments) ในกลุ่มนักลงทุนหญิงได้อย่างชัดเจน และสร้างทีมงานที่มีศักยภาพในการตอบสนองความต้องการเฉพาะของพวกเธอได้อย่างลึกซึ้ง จะมีโอกาสเข้าถึงมูลค่าตลาดระดับหลายล้านล้านดอลลาร์สหรัฐนี้ได้
อ่านเพิ่มเติม: ก้าวสู่ปีที่ 20 Cartier Women’s Initiative (CWI) และการเลือกประเทศไทยเป็นเจ้าภาพโครงการสนับสนุนผู้ประกอบการหญิง ในปี 2026
Above ผู้หญิงเป็นเจ้าของสินทรัพย์ทางการเงินประมาณหนึ่งในสามของตลาดค้าปลีกในยุโรปและสหรัฐฯ โดย McKinsey คาดว่าสัดส่วนนี้จะเพิ่มเป็น 40-45 เปอร์เซ็นต์ภายในปี 2030 (ภาพ: FreshSplash via Getty Images)
ผู้หญิงเป็นเจ้าของสินทรัพย์ทางการเงินประมาณหนึ่งในสามของตลาดค้าปลีกในยุโรปและสหรัฐฯ โดย McKinsey คาดว่าสัดส่วนนี้จะเพิ่มเป็น 40-45 เปอร์เซ็นต์ภายในปี 2030 (ภาพ: FreshSplash via Getty Images)
1 / 1
ความมั่งคั่งในมือผู้หญิง: นิยามที่เปลี่ยนไป
ปัจจุบัน ผู้หญิงเป็นเจ้าของสินทรัพย์ทางการเงินประมาณหนึ่งในสามของตลาดค้าปลีกในยุโรปและสหรัฐฯ โดยคาดว่าสัดส่วนนี้จะเพิ่มเป็น 40-45 เปอร์เซ็นต์ภายในปี 2030 ระหว่างปี 2018–2023 ความมั่งคั่งทั่วโลกเพิ่มขึ้น 43 เปอร์เซ็นต์ ในขณะที่ทรัพย์สินที่อยู่ภายใต้การบริหารจัดการของผู้หญิงเพิ่มขึ้นถึง 51 เปอร์เซ็นต์ โดยในปี 2023 ผู้หญิงถือครองสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร (Asset Under Management: AUM) ประมาณ 60 ล้านล้านดอลลาร์ หรือประมาณ 34 เปอร์เซ็นต์ของ AUM ทั่วโลก
แต่ที่น่าจับตาคือ มีถึง 53 เปอร์เซ็นต์ของทรัพย์สินที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของยังคงไม่มีผู้ดูแล เมื่อเทียบกับ 45 เปอร์เซ็นต์ในกลุ่มผู้ชาย ซึ่งหากสามารถเพิ่มสัดส่วนการบริหารสินทรัพย์ของผู้หญิงให้เทียบเท่ากับผู้ชายได้ ก็จะเป็นโอกาสทางการตลาดกว่า 10 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2030
อ่านเพิ่มเติม: Global Wealth and Lifestyle Report 2025: กรุงเทพฯ ขึ้นสู่อันดับ 11 ของเมืองที่มีชีวิตหรูหรามากที่สุดในโลก
การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในภูมิทัศน์ของอุตสาหกรรม
การที่ผู้หญิงเข้ามามีบทบาทในการบริหารจัดการสินทรัพย์เพื่อการลงทุนมากขึ้น กำลังเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์ของตลาดการเงินในยุโรปและสหรัฐอเมริกา โดยในยุโรป สินทรัพย์ที่อยู่ภายใต้การดูแลของผู้หญิงเพิ่มขึ้นจาก 4.6 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2018 เป็น 6.6 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2023 ขยายตัวจาก 32 เปอร์เซ็นต์เป็น 38 เปอร์เซ็นต์ของ AUM รวมในสหภาพยุโรป ซึ่ง McKinsey คาดการณ์ว่าสินทรัพย์ที่บริหารโดยผู้หญิงจะสูงถึง 11.4 ล้านล้านดอลลาร์ และคิดเป็น 47 เปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ทั้งหมดในสหภาพยุโรปภายในปี 2030 ขณะที่ในสหรัฐอเมริกา มูลค่าสินทรัพย์รวมที่บริหารโดยผู้หญิงเพิ่มขึ้นจากประมาณ 10 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2018 จะสูงขึ้นเป็นประมาณ 18 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2023 โดยขยายตัวจาก 31 เปอร์เซ็นต์เป็น 34 เปอร์เซ็นต์ของ AUM ในสหรัฐอเมริกา McKinsey ยังคาดการณ์ว่าสินทรัพย์ของผู้หญิงจะเพิ่มขึ้นเกือบสองเท่าเป็น 34 ล้านล้านดอลลาร์ และคิดเป็นประมาณ 38 เปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์รวมในสหรัฐอเมริกาภายในปี 2030
สินทรัพย์ที่ผู้หญิงเป็นผู้บริหารจัดการมีสัดส่วนความมั่งคั่งเพิ่มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง
Above ที่มา: Mckinsey & Company
ที่มา: Mckinsey & Company
1 / 1
การรวมกันของแนวโน้มทางสังคม เศรษฐกิจ ประชากรศาสตร์ และวัฒนธรรม เป็นแรงขับเคลื่อนการเพิ่มขึ้นของความมั่งคั่งที่อยู่ภายใต้การบริหารจัดการของผู้หญิงและก่อให้เกิดเหตุการณ์สำคัญที่ทำให้สินทรัพย์มีการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่
- แนวโน้มทางสังคม ได้แก่ การแต่งงานที่ลดลงอย่างต่อเนื่อง ควบคู่ไปกับการหย่าร้างที่ยังคงสูงอยู่ ผู้หญิงมีแนวโน้มที่จะแต่งงานช้าลง หรือจะไม่แต่งงานเลย และมีแนวโน้มที่จะหย่าร้างหากแต่งงาน ซึ่งส่งผลให้สัดส่วนของผู้หญิงโสดที่มีอำนาจทางการเงินเต็มที่เพิ่มขึ้น
- แนวโน้มทางเศรษฐกิจ คือการเติบโตอย่างต่อเนื่องของรายได้เฉลี่ยของผู้หญิง ในขณะที่ผู้หญิงยังคงทำคะแนนแซงหน้าผู้ชายในด้านการศึกษาและเข้าถึงงานที่มีรายได้สูงได้มากขึ้น พวกเธอจึงมีแนวโน้มที่จะสะสมและมีสินทรัพย์เพื่อการลงทุนมากขึ้น ไม่ว่าจะมีสถานภาพสมรสใดก็ตาม
- แนวโน้มทางประชากรศาสตร์ คือการกระจุกตัวของความมั่งคั่งในกลุ่มเบบี้บูมเมอร์ ควบคู่ไปกับอายุเฉลี่ยที่น้อยกว่าของผู้หญิงที่เป็นคู่สมรส และอายุเฉลี่ยที่ยืนยาวกว่าของผู้หญิง ปัจจัยเหล่านี้ส่งผลให้จำนวนของผู้หญิงหย่าร้างที่มีฐานะดีเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว
- แนวโน้มทางวัฒนธรรม คือการเปลี่ยนแปลงทัศนคติโดยรวมเกี่ยวกับบทบาทของผู้หญิงในการจัดการการเงินของตนเอง ทั้งในฐานะปัจเจกบุคคลและร่วมกับคู่สมรส แนวโน้มนี้เห็นได้ชัดเจนโดยเฉพาะในกลุ่มผู้หญิงเอง โดยเปอร์เซ็นต์ของผู้หญิงที่แสดงความมั่นใจในความสามารถของตนเองในการตัดสินใจทางการเงินเพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา
จากผลของแนวโน้มเหล่านี้ ผู้หญิงจึงมีแนวโน้มที่จะทำการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญในครัวเรือนและมีแนวโน้มที่จะมีฐานะดีด้วยตัวเอง ผู้หญิงควบคุมสัดส่วนความมั่งคั่งที่ใหญ่และกำลังเติบโต และพวกเธอก็มีความมั่นใจมากขึ้นในความสามารถในการจัดการสินทรัพย์
อย่างไรก็ดี แม้ความมั่งคั่งที่อยู่ภายใต้การบริหารจัดการของผู้หญิงจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง แต่อุตสาหกรรมนี้ยังไม่ยอมรับเป้าหมายและความพึงพอใจที่ไม่เหมือนใครของนักลงทุนหญิง บริษัทส่วนใหญ่ยังคงนำเสนอข้อเสนอทางการตลาดที่แทบจะเหมือนกับที่เคยใช้กับผู้ชายเป็นหลักมานานหลายทศวรรษ ทั้งที่ความสนใจ วัตถุประสงค์ และคุณลักษณะของผู้หญิงที่มีฐานะดีนั้นแตกต่างจากคู่ครองชายอย่างมาก การทำความเข้าใจความแตกต่างเหล่านี้เป็นสิ่งสำคัญยิ่งต่อการกำหนดกลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นเพื่อคว้าโอกาสมหาศาลและกำลังเติบโตในความมั่งคั่งที่บริหารจัดการโดยผู้หญิง
มุมมองใหม่ของผู้หญิงในฐานะนักลงทุน
ในขณะที่ผู้หญิงทุกวัยกำลังมีความมั่นใจทางการเงินเพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัด และการเปลี่ยนแปลงนี้เห็นได้ชัดเจนที่สุดในกลุ่มผู้หญิงที่อายุน้อยกว่า ในยุโรป สัดส่วนของผู้หญิงที่รู้สึก “มั่นใจ” หรือ “ค่อนข้างมั่นใจ” ในการตัดสินใจทางการเงินเพิ่มจาก 45 เปอร์เซ็นต์ (2018) เป็น 67 เปอร์เซ็นต์ (2023) โดยผู้หญิงกลุ่มมิลเลนเนียลเป็นผู้ขับเคลื่อนแนวโน้มนี้ ขณะที่สหรัฐอเมริกาผู้หญิงอายุต่ำกว่า 50 ปี ที่มีความมั่นใจด้านการเงินเพิ่มขึ้นจาก 48 เปอร์เซ็นต์ เป็น 61 เปอร์เซ็นต์
เมื่อความมั่นใจเพิ่มขึ้น ก็จะมาพร้อมกับความตระหนักรู้ด้านต้นทุนที่สูงขึ้น และผู้หญิงก็แสดงให้เห็นว่าพวกเธอพร้อมที่จะเปลี่ยนตัวที่ปรึกษาหากความต้องการด้านการลงทุนของพวกเธอไม่ได้รับการตอบสนอง ความตระหนักรู้ด้านราคาในหมู่นักลงทุนหญิงเพิ่มขึ้นจาก 60 เปอร์เซ็นต์ในปี 2018 เป็น 75 เปอร์เซ็นต์ในปี 2023 ในขณะที่ผู้ชายมีอัตราเพิ่มขึ้นที่น้อยกว่าจาก 75 เปอร์เซ็นต์เป็น 85 เปอร์เซ็นต์ ช่องว่างที่แคบลงในความตระหนักรู้ด้านราคาเน้นย้ำถึงการมีส่วนร่วมที่เพิ่มขึ้นของผู้หญิงในฐานะผู้บริโภคบริการทางการเงิน และข้อมูลการสำรวจก็ยืนยันแนวโน้มนี้ ในยุโรป ผู้หญิง 30 เปอร์เซ็นต์แสดงความไม่พอใจในคุณภาพของบริการทางการเงินที่ได้รับ และ 37 เปอร์เซ็นต์กล่าวว่ามีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนสถานบริการทางการเงินในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า
Above ผู้หญิงมีแนวโน้มที่จะใช้วิธีการลงทุนที่รอบคอบและระมัดระวัง ซึ่งให้ความสำคัญกับความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว (ภาพ: D-Keine via Getty Images)
ผู้หญิงมีแนวโน้มที่จะใช้วิธีการลงทุนที่รอบคอบและระมัดระวัง ซึ่งให้ความสำคัญกับความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว (ภาพ: D-Keine via Getty Images)
1 / 1
พฤติกรรมทางการเงินที่แตกต่างของผู้หญิง
ผู้หญิงให้ความสำคัญกับคำแนะนำทางการเงินแบบตัวต่อตัว ในยุโรป ผู้หญิง 76 เปอร์เซ็นต์ต้องการคำแนะนำด้านการลงทุนอย่างน้อยปีละครั้ง เทียบกับ 71 เปอร์เซ็นต์ของผู้ชาย ในขณะที่ช่องว่างโดยรวมมีเพียงเล็กน้อย แต่ความต้องการคำแนะนำและความพึงพอใจในคำแนะนำแบบตัวต่อตัวก็มีความสัมพันธ์ใกล้ชิดกับอายุ ในยุโรป สัดส่วนของผู้หญิงที่ชอบคำแนะนำแบบตัวต่อตัวเพิ่มขึ้นตามอายุ ส่วนในสหรัฐอเมริกา ผู้หญิงอายุมากกว่า 50 ปีมีความเต็มใจที่จะจ่ายเงินเพิ่มขึ้นสำหรับบริการแบบตัวต่อตัวมากกว่าผู้หญิงที่อายุน้อยกว่า ความปรารถนาในการสนับสนุนและคำแนะนำแบบส่วนตัวในกลุ่มผู้หญิงสูงอายุอาจสะท้อนถึงสัดส่วนที่เพิ่มขึ้นของหญิงม่ายและผู้ที่หย่าร้างในกลุ่มอายุที่มากขึ้น
นอกจากนี้ผู้หญิงยังชอบการลงทุนที่มั่นคงและให้ความสำคัญกับระยะยาว ทั้งในยุโรปและสหรัฐอเมริกา ผู้หญิงมีแนวโน้มที่จะใช้วิธีการลงทุนที่รอบคอบและระมัดระวัง ซึ่งให้ความสำคัญกับความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว ในปี 2023 ผู้หญิงในยุโรป 45 เปอร์เซ็นต์ถูกจัดว่าเป็นผู้ที่หลีกเลี่ยงความเสี่ยง เทียบกับเพียง 38 เปอร์เซ็นต์ของผู้ชาย ผู้หญิงยังมีแนวโน้มที่จะมุ่งเน้นไปที่การบรรลุเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจงมากกว่าการสร้างผลตอบแทนสูงสุด ในปี 2023 เป้าหมายทางการเงินสามอันดับแรกของผู้หญิงสหรัฐอเมริกาคือการทำให้แน่ใจว่าสินทรัพย์เกษียณอายุจะไม่หมดไป การจัดการค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพและระยะยาว และการรักษาระดับการใช้ชีวิต
กลยุทธ์เข้าถึงนักลงทุนหญิง
แม้ที่ปรึกษาทางการเงินหลายแห่งจะพยายามจัดอีเวนต์หรือแคมเปญสำหรับผู้หญิง แต่การสำรวจได้ค้นพบประเด็นสำคัญที่ชี้ว่าบริษัทเหล่านั้นต้องเปลี่ยนแปลงกลยุทธ์อย่างจริงจัง
- สร้างทีมที่หลากหลายและเข้าใจผู้หญิง แม้ผู้หญิงไม่จำเป็นต้องการที่ปรึกษาเพศเดียวกัน แต่ทีมที่หลากหลายมีแนวโน้มจะเข้าใจและดูแลผู้หญิงได้ดีกว่า โดยเฉพาะช่วงการเปลี่ยนแปลงในชีวิต เช่น การหย่าร้างหรือการสูญเสียคู่ชีวิต
- ฝึกอบรมทีมที่มีอยู่ให้สามารถสนทนาเรื่องการลงทุนและการวางแผนมรดกกับผู้หญิงได้อย่างมั่นใจและเท่าเทียม
- เปลี่ยนมุมมองจาก “ลูกค้ารายบุคคล” เป็น “ครอบครัว” ที่ปรึกษาหลายคนมักละเลยการสร้างความสัมพันธ์กับภรรยาและคู่สมรส ทำให้ยากต่อการรักษาฐานลูกค้าหญิงในระยะยาว แต่การมองคู่สมรสเป็น “ผู้ร่วมตัดสินใจ” จะช่วยสร้างความเชื่อมั่นและรักษาลูกค้าได้แม้เกิดการเปลี่ยนแปลงในชีวิต
- ออกแบบกลยุทธ์เฉพาะสำหรับผู้หญิงในแต่ละช่วงชีวิต โดยเฉพาะกลุ่ม “นักลงทุนหญิงรุ่นใหม่ที่มีส่วนร่วมอย่างจริงจัง” ที่ต้องการบริการออนไลน์ อัตราค่าบริการโปร่งใส และคำแนะนำที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคลผ่านโซเชียลมีเดียหรือแพลตฟอร์มดิจิทัล
นักลงทุนรุ่นเยาว์ถือเป็นกลุ่มนักลงทุนหญิงที่สำคัญในสหรัฐอเมริกาและยุโรป
Above ที่มา: Mckinsey & Company
ที่มา: Mckinsey & Company
1 / 1
ปลดล็อกศักยภาพของนักลงทุนหญิง
นักลงทุนหญิงเป็นกลุ่มลูกค้าที่มีศักยภาพสูงและยังไม่ได้รับการตอบสนองอย่างเต็มที่ รวมถึงนักลงทุนหญิงหลายประเภทที่แตกต่างกัน บริษัทบริหารความมั่งคั่งต้องเปลี่ยนจากการมุ่งเน้นความมั่งคั่งเพียงอย่างเดียวไปสู่รูปแบบการแบ่งส่วนตลาดตามความต้องการ ซึ่งใช้ข้อมูลเชิงลึกของลูกค้าที่ลึกซึ้งเพื่อออกแบบการนำเสนอคุณค่าที่ปรับแต่งเฉพาะบุคคล ผ่านช่องทางที่กำหนดเป้าหมายอย่างแม่นยำ จะช่วยให้บริษัทบริหารความมั่งคั่งสามารถมีส่วนร่วมกับนักลงทุนหญิงได้อย่างมีประสิทธิภาพตามเส้นทางการสร้างความมั่งคั่งของพวกเธอ
ในขณะที่แนวโน้มทางสังคม เศรษฐกิจ ประชากรศาสตร์ และวัฒนธรรมที่กำลังดำเนินอยู่ ยังคงขยายสัดส่วนความมั่งคั่งที่อยู่ภายใต้การบริหารจัดการของผู้หญิง ความหลากหลายที่เพิ่มขึ้นของความพึงพอใจและพฤติกรรมจะสร้างโอกาสใหม่ ๆ ให้กับบริษัทที่สามารถรองรับฐานลูกค้าที่หลากหลายมากขึ้นได้อย่างมีประสิทธิภาพ ในขณะที่เหตุการณ์ที่ทำให้สินทรัพย์มีการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่จะยังคงทดสอบสายใยแห่งความไว้วางใจและความเคารพที่สร้างขึ้นระหว่างที่ปรึกษาและลูกค้าหญิง ผู้จัดการความมั่งคั่งที่พัฒนาความสามารถในการเข้าถึงผู้หญิง โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้หญิงอายุน้อย จะอยู่ในตำแหน่งที่ดีที่สุดในการคว้าโอกาสทั้งในปัจจุบันและอนาคต
Topics
อุษณิษา ว่องมงคลฤทธิ์ ผู้ดูแลเนื้อหาด้านการเงิน การลงทุน และการบริหารจัดการสินทรัพย์ พร้อมขยายพรมแดนความมั่งคั่งไปยังพื้นที่แห่งความสุข เช่น การดูหนัง ฟังเพลง หรืออ่านหนังสือ ด้วยความเชื่อว่าความรื่นรมย์อยู่ในทุกช่วงจังหวะของชีวิต และสามารถสร้างพลังงานใหม่ๆ ให้กับผู้คนได้ไม่สิ้นสุด
