Cover Suporn Sunthornrohit, director ejecutivo de CLICX Bank Public Company Limited, declaró el día de la recepción de la licencia bancaria virtual: “El surgimiento de CLICX supone un paso fundamental para Tailandia en la mejora de su sistema financiero de cara a impulsar la economía digital... permitiendo a todos gestionar su patrimonio, planificar su futuro y acceder a mejores oportunidades económicas”. (Imagen: CLICX)
Suporn Sunthornrohit, director ejecutivo de CLICX Bank Public Company Limited, declaró el día de la recepción de la licencia bancaria virtual: “El surgimiento de CLICX supone un paso fundamental para Tailandia en la mejora de su sistema financiero de cara a impulsar la economía digital... permitiendo a todos gestionar su patrimonio, planificar su futuro y acceder a mejores oportunidades económicas”. (Imagen: CLICX)
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CLICX representa una de las señales más importantes de la transformación del sistema bancario en Tailandia, un fenómeno estratégico que redefine la infraestructura digital y el estilo de vida.
En una era donde la tecnología y el estilo de vida se fusionan, las fronteras del mundo financiero se redibujan constantemente. Recientemente, en el mes de mayo, Tailandia marcó un hito histórico cuando el Banco de Tailandia (BOT) y el Ministerio de Finanzas anunciaron la concesión de la primera licencia de banca comercial sin sucursales, o banco virtual, del país a ‘CLICX’, una innovación financiera del futuro que cambiará para siempre la definición de la palabra ‘banco’.
El concepto de establecer un banco virtual, o banco comercial sin sucursales, surge de la visión del BOT, cuyo objetivo es crear ‘oportunidades de acceso’ a servicios financieros para aquellos que anteriormente se encontraban fuera del sistema. Esto beneficia especialmente a los trabajadores independientes o a los grupos de bajos ingresos que no pueden acceder a los créditos bancarios tradicionales. Hoy, esta visión se ha convertido en una realidad tangible.
Above CLICX, el primer banco virtual de Tailandia, estará listo para ofrecer sus servicios financieros en el mes de junio. (Imagen: www.clicxbank.com)
CLICX, el primer banco virtual de Tailandia, estará listo para ofrecer sus servicios financieros en el mes de junio. (Imagen: www.clicxbank.com)
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KTB + AIS + OR: más que una alianza, la creación de un nuevo ecosistema
El atractivo de CLICX no reside únicamente en su condición de ser el primer banco virtual de Tailandia, sino en su estructura de accionistas, la cual refleja el poder de tres de los ecosistemas más grandes del país.
La unión de Krungthai Bank, AIS y OR representa la integración de los “datos de la vida real” de las personas con el sistema financiero, algo que la banca tradicional nunca había logrado. Lo que ha convertido a CLICX en el centro de atención inmediato para empresarios y líderes de opinión es la sinergia de estas tres influyentes corporaciones tailandesas.
Krungthai Bank (KTB): aporta su solidez en infraestructura financiera y una inmensa base de clientes.
AIS: líder en redes digitales, tecnología de la comunicación y bases de datos inteligentes que alcanzan a la mayor parte de los usuarios del país.
PTT Oil and Retail Business (OR): red minorista y de estilo de vida de primer nivel, que cuenta con puntos de contacto físicos a través de gasolineras, cafeterías y un ecosistema minorista integrado en la vida cotidiana de los tailandeses.
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Al conectar estas tres partes, el resultado no es simplemente una ‘nueva aplicación bancaria’, sino un esfuerzo por crear una nueva forma de ‘infraestructura financiera’ capaz de observar la vida del usuario desde múltiples dimensiones simultáneamente. Este desarrollo se rige bajo el concepto de ‘Bank in One CLICX’, impulsado por componentes fundamentales como:
Integración en la vida diaria: incorpora las finanzas en el estilo de vida de los usuarios a través del ecosistema de socios. Ejemplos de ello son el repostaje en las estaciones PTT, el uso de servicios del grupo OR, las comunicaciones mediante la red AIS y los pagos a través del sistema KTB.
Uso de datos alternativos: implementa inteligencia artificial para analizar el comportamiento real (como el historial de uso del teléfono móvil o de repostaje de combustible) en lugar de depender de las tradicionales nóminas, facilitando así el acceso al crédito para los sectores no atendidos o desatendidos de la población.
Experiencia fluida (seamless experience): eleva la experiencia financiera al eliminar fricciones, reducir procedimientos engorrosos y suprimir la necesidad de presentar documentos físicos o de desplazarse a una sucursal bancaria.
La banca moderna podría dejar de fijarse en los ‘ingresos’ para centrarse en el ‘comportamiento’
Para CLICX, la definición de banco no se limita a depositar, retirar o transferir dinero, sino que supone un paso hacia el concepto de ‘beyond banking’ (más allá de la banca). La aplicación se centrará en ofrecer una experiencia de ‘hiperpersonalización’, diseñando productos financieros adaptados exclusivamente a cada individuo.
El pilar fundamental que impulsa a CLICX es el uso de inteligencia artificial avanzada para analizar ‘datos alternativos’ en la evaluación de créditos. Históricamente, la solicitud de un préstamo dependía de recibos de sueldo, extractos bancarios o documentos financieros tradicionales. Sin embargo, en la economía moderna existe un gran número de personas que generan ingresos reales pero resultan ‘invisibles’ para el sistema bancario convencional. Entre ellos se encuentran trabajadores autónomos, propietarios de negocios en línea, creadores de contenido, repartidores, comerciantes independientes e incluso jóvenes profesionales con múltiples fuentes de ingresos pero sin un salario fijo.
CLICX intenta transformar esta mentalidad utilizando datos de comportamiento real para evaluar el crédito. Esto incluye patrones de uso del teléfono móvil, regularidad en los gastos, hábitos de viaje o diversas huellas digitales.
Por lo tanto, la pregunta clave ya no será “¿cuánto gana usted?”, sino que probablemente pasará a ser “¿cuál es su disciplina financiera?”.
De la banca móvil a la banca invisible
Aún más fascinante es el hecho de que CLICX está reflejando la transición desde la era de la banca móvil hacia lo que se conoce como banca invisible (invisible banking).
En el pasado, ‘abríamos la aplicación del banco’ para realizar una transacción. En el futuro, las finanzas podrían integrarse en cada actividad de manera casi imperceptible para el usuario. Por ejemplo, al repostar combustible, el sistema seleccionaría automáticamente el método de pago más adecuado; la inteligencia artificial sugeriría opciones de ahorro basadas en el comportamiento de gasto real; calcularía límites de crédito alineados con el flujo de caja en tiempo real, o incluso ofrecería préstamos justo en el momento en que el usuario los necesita. De este modo, el banco dejará de ser un ‘destino’ para convertirse en una ‘capa’ subyacente en la vida cotidiana.
CLICX busca fusionar el poder de la tecnología con el sistema financiero para establecer un nuevo estándar en la banca tailandesa, convirtiéndose en un motor fundamental para el crecimiento sostenible de la economía nacional.
La comodidad frente al dilema de la ‘privacidad de datos’
Sin embargo, aunque un banco virtual facilita enormemente el acceso al crédito, innegablemente plantea interrogantes respecto a la privacidad.
A medida que el sistema financiero conoce mejor al usuario, la línea que separa la ‘personalización’ de la ‘vigilancia’ se vuelve cada vez más fina.
Muchos consumidores están dispuestos a intercambiar sus datos por una mayor comodidad. No obstante, la transparencia en el uso de la información, la ciberseguridad y la inteligencia artificial ética (ethical AI) se convertirán en cuestiones cruciales que todo nuevo actor deberá abordar con claridad.
En una era donde el dinero y la información poseen un valor similar, la ‘confianza’ podría ser el activo más valioso de la banca moderna.
Por lo tanto, la llegada de CLICX no es solo el lanzamiento del primer banco virtual de Tailandia, sino una señal ineludible de que la propia industria financiera está redefiniendo su propósito.
Horizonte junio de 2026: un paso decisivo hacia el futuro digital
Tras la recepción oficial de la licencia por parte de la junta directiva, todas las miradas están puestas en este mes de junio, la fecha clave establecida para que CLICX lance sus servicios y su aplicación a pleno rendimiento.
Para aquellos apasionados por la innovación que buscan agilidad en la gestión de sus vidas, CLICX se presenta como la respuesta del mundo financiero moderno: un entorno que no requiere ventanillas físicas, pero que está siempre dispuesto a acompañar a cada persona con un simple ‘clic’.
Aunque en la actualidad CLICX apenas está dando sus primeros pasos, lo que mantiene a toda la industria expectante es su ‘ventaja informativa’, ya que, en el mundo digital, los ‘datos’ constituyen el activo más preciado.
Mientras que la banca tradicional puede contar con amplias bases de capital, las empresas tecnológicas y la economía de plataformas comprenden el ‘comportamiento humano’ de una manera mucho más profunda y significativa.
Esta es la razón por la que en numerosos países de todo el mundo se está presenciando el rápido crecimiento de los bancos virtuales, desde WeBank en China y KakaoBank en Corea del Sur, hasta Revolut en Europa.
Y ahora, Tailandia se dispone a entrar en este mismo escenario.
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Ussanisa Wongmongkolrit, gestora de contenidos especializada en finanzas, inversiones y gestión de activos, está ampliando el concepto de riqueza a ámbitos de la felicidad como ver películas, escuchar música o leer libros. Cree que el disfrute está presente en cada momento de la vida y puede generar una energía renovada e inagotable.
