Cover Suphon Sunthornrohit, Ketua Pegawai Eksekutif CLICX, menyatakan semasa menerima lesen bank maya bahawa penubuhan CLICX merupakan langkah penting bagi Thailand dalam mempertingkatkan sistem kewangan untuk memacu ekonomi digital, membolehkan rakyat menguruskan kewangan dan merancang masa depan. (Kredit gambar: CLICX)
Suphon Sunthornrohit, Ketua Pegawai Eksekutif CLICX, menyatakan semasa menerima lesen bank maya bahawa penubuhan CLICX merupakan langkah penting bagi Thailand dalam mempertingkatkan sistem kewangan untuk memacu ekonomi digital, membolehkan rakyat menguruskan kewangan dan merancang masa depan. (Kredit gambar: CLICX)
1 / 1
CLICX menandakan titik peralihan terpenting dalam sistem perbankan Thailand serta mencetuskan fenomena strategik yang bakal mengubah landskap infrastruktur digital dan gaya hidup harian rakyat.
Pada era di mana teknologi dan gaya hidup saling bersatu, sempadan dunia kewangan kini sedang dilakar semula. Baru-baru ini pada bulan Mei, Thailand telah melakar sejarah penting apabila Bank of Thailand (BOT) dan Kementerian Kewangan mengumumkan pemberian lesen operasi bank tanpa cawangan atau bank maya pertama negara kepada CLICX, sebuah inovasi kewangan masa depan yang bakal mengubah definisi ‘bank’ buat selamanya.
Konsep penubuhan bank maya tanpa cawangan ini lahir daripada visi BOT yang bertujuan untuk mewujudkan ‘peluang kebolehcapaian’ kepada perkhidmatan kewangan bagi mereka yang sebelum ini berada di luar sistem, terutamanya golongan pekerja bebas atau kumpulan berpendapatan rendah yang tidak mendapat akses kepada pinjaman bank biasa. Kini, visi tersebut telah menjadi satu realiti yang terbukti.
Baca selanjutnya: Thailand Kembali Tersenarai dalam Top 25 Pasaran Pelaburan Paling Menarik di Dunia bagi Tahun 2026
Above CLICX, bank tanpa cawangan (bank maya) pertama di Thailand yang akan mula beroperasi pada bulan Jun ini. (Kredit gambar: www.clicxbank.com)
CLICX, bank tanpa cawangan (bank maya) pertama di Thailand yang akan mula beroperasi pada bulan Jun ini. (Kredit gambar: www.clicxbank.com)
1 / 1
KTB + AIS + OR Bukan Sekadar Bekerjasama, Mereka Sedang Membina Ekosistem Baharu
Daya tarikan CLICX bukan sahaja terletak pada statusnya sebagai bank maya pertama di Thailand, tetapi juga pada struktur pemegang sahamnya yang mencerminkan kekuatan tiga ekosistem gergasi negara.
Gabungan antara Krungthai Bank (KTB), AIS, dan OR merupakan satu penyatuan “data kehidupan sebenar” masyarakat dengan sistem kewangan—sesuatu yang belum pernah dilaksanakan oleh bank tradisional sebelum ini. Perkara yang menjadikan CLICX terus meraih tumpuan para ahli perniagaan serta pemimpin pemikiran adalah sinergi luar biasa antara ketiga-tiga organisasi paling berpengaruh di Thailand ini.
Krungthai Bank (KTB): Mempunyai kekuatan yang teguh dari segi struktur kewangan dan memiliki pangkalan pelanggan berskala besar.
AIS: Peneraju dalam rangkaian digital, teknologi komunikasi, serta pangkalan data pintar yang merangkumi sebahagian besar pengguna di negara ini.
PTT Oil and Retail Business (OR): Rangkaian peruncitan dan gaya hidup terkemuka yang mempunyai titik sentuh fizikal menerusi stesen minyak, kafe, serta ekosistem runcit yang amat sebati dalam kehidupan harian rakyat Thailand.
Baca selanjutnya: Bank Digital Asia: Mengubah Landskap Kekayaan Agar Boleh Diakses Oleh Semua
Apabila ketiga-tiga entiti ini digabungkan, hasilnya bukanlah sekadar sebuah ‘aplikasi perbankan baharu’, sebaliknya ia merupakan inisiatif untuk membina ‘infrastruktur kewangan’ dimensi baharu yang menelusuri kehidupan pengguna dari pelbagai sudut secara serentak. Berteraskan konsep ‘Bank in One CLICX’, ia dipacu oleh beberapa elemen utama:
Bersepadu dengan kehidupan harian: Mengintegrasikan kewangan ke dalam gaya hidup pengguna menerusi ekosistem rakan kongsi, seperti mengisi minyak di Stesen PTT, menggunakan perkhidmatan kumpulan OR, berkomunikasi melalui rangkaian AIS, serta membuat pembayaran menerusi sistem KTB.
Penggunaan data alternatif: Memanfaatkan keupayaan AI untuk menganalisis corak tingkah laku dalam kehidupan nyata (seperti rekod penggunaan telefon mudah alih atau corak pengisian bahan api) bagi menggantikan penggunaan slip gaji konvensional. Pendekatan ini membolehkan pelanggan dalam kategori kurang mendapat perkhidmatan memohon pinjaman dengan lebih mudah.
Pengalaman yang lancar: Menawarkan pengalaman kewangan yang menyeluruh tanpa sebarang kerumitan, di mana pengguna tidak lagi perlu menyediakan lambakan dokumen fizikal atau menghadirkan diri ke cawangan bank.
Bank Era Baharu Mungkin Tidak Melihat ‘Pendapatan’, Sebaliknya Menilai ‘Tingkah Laku’
Bagi CLICX, definisi bank tidak lagi terhad kepada urusan simpanan, pengeluaran, atau pemindahan wang. Ia merupakan satu lonjakan untuk menawarkan lebih daripada sekadar perbankan, di mana aplikasi ini akan menumpukan kepada pemberian pengalaman ‘pemperibadian hiper’ serta pengenalan produk kewangan yang dirangka khusus buat setiap individu.
Nadi utama yang menggerakkan CLICX adalah penggunaan teknologi AI yang canggih untuk menganalisis ‘data alternatif’ sebelum meluluskan sesuatu pinjaman. Sebelum ini, permohonan pinjaman dinilai berdasarkan slip gaji, penyata bank, mahupun dokumen kewangan tradisional. Namun dalam era ekonomi moden, terdapat segolongan besar individu yang menjana pendapatan lumayan, tetapi kedudukan kewangan mereka ‘tidak kelihatan’ di mata institusi bank tradisional. Golongan ini merangkumi pekerja bebas, pemilik perniagaan dalam talian, pencipta kandungan, penghantar p-panggilan, peniaga bebas, mahupun generasi muda yang memiliki pelbagai sumber pendapatan namun tidak terikat dengan gaji tetap.
CLICX tekad untuk mengubah pemikiran lapuk ini dengan menggunakan data tingkah laku pengguna sebagai asas bagi penilaian kredit kewangan, sama ada dari aspek gaya penggunaan telefon mudah alih, kekerapan berbelanja, corak perjalanan harian, atau pelbagai jejak digital yang lain.
Oleh itu, persoalan yang bakal timbul kelak bukanlah “Berapakah pendapatan anda?” sebaliknya ia berubah menjadi “Apakah corak disiplin kewangan anda?”
Daripada Perbankan Mudah Alih kepada Perbankan Tidak Kelihatan
Selain itu, perkara yang jauh lebih menarik ialah peranan CLICX dalam memperlihatkan fasa peralihan daripada perbankan mudah alih menuju ke arah apa yang dinamakan sebagai perbankan tidak kelihatan.
Pada masa lalu, kita sering membuka aplikasi bank untuk melakukan sesuatu transaksi. Namun pada masa akan datang, perkhidmatan kewangan mungkin disepadukan ke dalam setiap aktiviti harian tanpa disedari oleh pengguna. Sebagai contoh, apabila anda mengisi minyak kenderaan, sistem akan terus memilih kaedah pembayaran terbaik secara automatik, AI mencadangkan kaedah simpanan berdasarkan gaya perbelanjaan sebenar, algoritma mengira had kredit berpandukan aliran tunai masa nyata, ataupun penawaran pinjaman tepat pada waktu pengguna sangat memerlukannya. Berlandaskan ciri-ciri ini, bank tidak lagi bertindak sebagai sebuah destinasi, sebaliknya ia berubah menjadi lapisan holistik yang tersembunyi di sebalik setiap langkah kehidupan harian pengguna.
CLICX berhasrat untuk menyatukan kehebatan teknologi dengan sistem kewangan bagi menetapkan penanda aras yang baharu buat sektor perbankan di Thailand, serta menjadi salah satu pendorong utama ke arah pertumbuhan ekonomi negara yang lebih mampan.
Keselesaan yang Tampil dengan Persoalan Berhubung ‘Privasi Data’
Walau bagaimanapun, biarpun kehadiran bank maya menjadikan kebolehcapaian pinjaman kewangan lebih pantas dan mudah, namun pastinya ia akan turut membangkitkan persoalan mengenai isu privasi peribadi.
Apabila sistem kewangan mulai mengenali pengguna dengan lebih mendalam, garis sempadan antara pemperibadian dan pengawasan sudah pasti menjadi semakin nipis.
Sebilangan besar pengguna bersedia untuk berkongsi data peribadi demi mendapatkan kemudahan perkhidmatan yang lebih berkualiti. Namun pada masa yang sama, isu ketelusan dalam penggunaan data peribadi, keselamatan siber, serta etika kecerdasan buatan akan berubah menjadi suatu kriteria yang wajib diperjelaskan secara telus oleh semua pemain industri baharu.
Hal ini memandangkan dalam era di mana nilai wang dan data adalah hampir setara, faktor kepercayaan mungkin bakal menjadi aset yang paling berharga bagi setiap bank masa depan.
Oleh yang demikian, pelancaran CLICX bukanlah sekadar bermaksud kemunculan bank maya pertama di bumi Thailand, sebaliknya ia merupakan satu petanda bahawa industri kewangan kini sedang giat mentakrifkan semula erti kewujudannya.
Menandakan Tarikh Jun 2026: Langkah Penting Menuju Masa Depan Digital
Setelah pihak pengurusan atasan berjaya mendapatkan lesen rasmi tersebut, seluruh perhatian kini tertumpu pada bulan Jun ini, yang mana ia merupakan detik pelancaran perkhidmatan aplikasi CLICX secara menyeluruh.
Bagi golongan yang meminati inovasi berteknologi tinggi dan mencari keluwesan dalam pengurusan kehidupan harian mereka, CLICX adalah sebuah jawapan yang paling ideal untuk dunia kewangan masa depan. Ia sama sekali tidak memerlukan kaunter fizikal, sebaliknya hanya menuntut satu ‘klik’ yang pantas untuk melayani setiap keperluan pengguna.
Sungguhpun CLICX baru sahaja bermula, namun perkara yang berjaya meraih perhatian pakar industri adalah keistimewaan pemilikan datanya, kerana di era dunia digital masa kini, data telah berubah menjadi sebuah aset yang paling bernilai tinggi.
Bank-bank tradisional barangkali mempunyai pangkalan dana modal yang besar. Namun, pemahaman syarikat-syarikat berteknologi mahupun platform ekonomi terhadap tingkah laku manusia didapati jauh lebih mendalam dan bermakna.
Inilah yang menjadi punca utama mengapa kita menyaksikan pertumbuhan pantas perbankan maya di pelbagai negara, bermula daripada WeBank di China dan KakaoBank di Korea Selatan sehinggalah kepada Revolut di Eropah.
Dan kini, pasaran perbankan Thailand juga mula melangkah penuh yakin ke arah arus evolusi yang serupa.
Baca selanjutnya:
10 Wanita Berpengaruh yang Memacu Masa Depan Dunia Kewangan Asia
Topics
Ussanisa Wongmongkolrit, seorang pengurus kandungan yang pakar dalam kewangan, pelaburan dan pengurusan aset, sedang mengembangkan sempadan kekayaan kepada bidang kebahagiaan seperti menonton filem, mendengar muzik atau membaca buku. Beliau percaya bahawa keseronokan hadir dalam setiap saat kehidupan dan boleh mencipta tenaga baharu untuk manusia tanpa henti.
