Cover 6 นิสัยทางการเงินที่ควรเริ่มทำ
6 นิสัยทางการเงินที่ควรเริ่มทำ
1 / 1
คอลัมน์ ‘เติบโตทางการเงินกับโซเฟีย’ ครั้งนี้ได้รวบรวมเคล็ดลับและคำแนะนำต่างๆ จากผู้เขี่ยวชาญของแพลตฟอร์มให้ความรู้ทางการเงินต่างๆ ในประเด็นที่ว่า ‘จะสร้างนิสัยที่ช่วยสร้างความมั่งคั่ง’ ได้อย่างไรบ้าง
รู้หรือไม่ว่าผู้หญิงครอบครองความมั่งคั่ง 1ใน 3 ของโลก พวกเธอช่วยเติมความมั่งคั่งให้กับโลกปีละ 5 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ หรือราวๆ 182,400 ล้านล้านบาทในแต่ละปี และเจ้าสระแห่งความมั่งคั่งนี้ก็จะเอ่อล้นไปแตะ 93 ล้านล้านเหรียญสหรัฐ หรือ 3.4 ล้านล้านล้านบาทในปี 2023 และศูนย์กลางการสร้างความมั่งคั่งของผู้หญิงที่แล่นฉิวเร็วที่สุดก็ไม่ได้อยู่ไกล แต่เป็นภูมิภาคเอเชียซึ่งมีอัตราเติบโตอยู่ที่ 10.4% ต่อปี
คำถามมีอยู่ว่า ผู้หญิงสร้างความมั่งคั่งที่เติบโตเร็วติดจรวดเช่นนี้ได้อย่างไร ทีมงานของโซเฟียซึ่งร่วมงานกับผู้บริหารหญิงในเอเชียจึงไปพูดคุยกับเครือข่ายผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหญิงของเรา เพื่อจะมองหาว่า อะไรกันแน่คือกุญแจสะเดาะนิสัยทางการเงินที่พวกเธอใช้ในการบริหารจัดการการเงินของตน
ไปดู 6 นิสัยที่จะสร้างแรงบันดาลใจให้คุณสร้างความมั่งคั่งของตัวเองดูบ้าง
1. จ่ายให้ตัวเองก่อน
ถ้าคิดว่า เดี๋ยวรอให้หาเงินให้ได้เยอะๆก่อนแล้วค่อยเก็บออม เดี๋ยวค่อยตั้งเป้าหมายการเงินที่ชัดเจน ช้าก่อน ซิส รู้หรือไม่ว่าการเริ่มจัดสรรเงินส่วนหนึ่งไปเก็บออมแต่แรกนี่ละคือสารตั้งต้นของความสำเร็จ ไม่ว่าจะหาเงินได้กี่มากน้อยก็ตามก็ต้องแบ่งส่วนหนึ่งมาเก็บออม และด้วยนิสัยนี้ละจะทำให้คุณเริ่มต้นวางแผนสำหรับอนาคตของตัวเองได้
– เจสสิกา กูเตรรา (Jessica Cutrera) , Leo Wealth
2. อย่าหยุดเรียนรู้ อย่าหยุดใคร่รู้
การพาตัวเองไปเปิดโลกทำความรู้จักกับมุมมองและแนวคิดการลงทุนที่หลากหลายเป็นสิ่งสำคัญ ฉันหาเวลาเรียนรู้เรื่องเหล่านี้ด้วยการฟังพอดแคสต์ระหว่างเดินทาง จึงอยากบอกว่าคุณต้องหาทางแทรกการเรียนรู้เข้าไปในกิจวัตรประจำวันแบบเนียนๆ อย่างตัวฉันเองจะสนใจเป็นพิเศษเรื่องความยั่งยืนและ ESG (Environment, Social, และ Governance - แนวคิดเกี่ยวกับการพัฒนาขององค์กรอย่างยั่งยืน โดยไม่หวังผลกำไรเพียงอย่างเดียว แต่คำนึงถึง 3 ปัจจัยหลัก คือ ด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล)
– เคที ยุง (Katy Yung), Sustainable Finance Initiative
3. จดบันทึกค่าใช้จ่ายเพื่อให้เห็นภาพการเงินของตัวเอง
นิสัยเรื่องเงินๆ ทองๆ ที่ฉันยกให้เป็นเบอร์หนึ่งที่ต้องทำคือ จดบันทึกค่าใช้จ่ายทุกบาททุกสตางค์ของตัวเอง ไม่ว่าจะเป็นจ่ายค่าเช่า จ่ายบิล จ่ายค่าอาหาร ขนม หรือแม้แต่น้ำหนึ่งขวดที่ซื้อจากร้านสะดวกซื้อก็ต้องจดให้หมดทุกเม็ด เพราะอะไรหรือ การทำแบบนี้จะช่วยให้คุณเห็นภาพชัดเจนว่าค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ๆ ไปลงที่ไหนหมด และจะได้รู้พฤติกรรมการใช้เงินและการเข้าสังคมของตัวเองด้วย นอกจากนี้ฉันยังตั้งระบบโอนเงินอัตโนมัติไปเข้าบัญชีเพื่อการลงทุนเอาไว้เลยทุกเดือน พอทำแบบนี้จะเห็นได้ง่ายละว่ามีค่าใช้จ่ายส่วนไหนบ้างที่ตัดออกไปได้ และจะเอาโยกเงินก้อนนั้นไปเก็บออมและลงทุนแทน การได้ลงทุนคือความสุขของฉัน การออมเงินไว้ลงทุนก็เหมือนกับที่คนอื่นชอบเอาเงินไปชอปปิงนั่นแหละ!
– เมลิสซา เจโคเลีย (Melissa Gecolea), Pearl Magazine, Money Matters, TVB Pearl
4. ใช้ไพ่ทุกใบเพื่อทำความเข้าใจการเงิน
ฉันใช้เครื่องมือทุกอย่างที่มีมาสร้างกระบวนการอันยั่งยืนที่ช่วยให้ฉันเข้าใจพฤติกรรมการใช้จ่ายของตัวเอง และเพื่อวางแผนจัดการเงินออม การลงทุนและหนี้สินถ้าหากว่ามี ยกตัวอย่างเช่น ฉันใช้แอปจัดสรรงบ (เช่น iXpenseIt Pro และ Buddy) เพื่อจัดการและจดบันทึกค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน จากนั้นในแต่ละเดือนฉันจะใช้ตารางของกูเกิลมาวิเคราะห์ข้อมูลที่รวบรวมได้จากในแอปมาเปรียบเทียบเงินที่ใช้จ่ายจริงกับงบที่ตั้งไว้อีกที หากว่าใช้น้อยกว่างบก็ค่อยโยกเงินที่เหลือไปใส่ในตะกร้าต่างๆ ได้แก่ (1) ตะกร้าเงินออม ซึ่งเงินส่วนนี้จะเปิดบัญชีเงินฝากประจำดอกเบี้ยสูง (เงินก้อนนี้เก็บไว้เผื่อฉุกเฉิน หรือค่าใช้จ่ายใดๆในระยะสั้นๆ 6-12 เดือน) และ (2) ตะกร้าเงินลงทุน (ในระยะเวลา 12 เดือนขึ้นไป) เตือนตัวเองไว้เสมอว่า เติมเงินลงทุนไปเรื่อยๆ และผลักดันตัวเองให้บรรลุเป้าหมายให้จงได้ คนเราเกิดมาหนเดียวเองนะ สาว!
– เอลิซา เจียง (Eliza Jiang), Pointer LLC
5. ลงทุนเป็นประจำสม่ำเสมอ
ในเมื่อคาดเดาตลาดไม่ได้ จึงควรลงทุนสม่ำเสมอและปล่อยให้พลังแห่งการเก็บเล็กผสมน้อยทำหน้าที่ของมัน การลงทุนเป็นประจำยังช่วยสร้างนิสัยการเงินที่ดีให้คุณด้วย และฉันขอแนะนำให้ลงทุนในกองทุนดัชนี (กองทุนรวมหุ้น) จะดีกว่าลงทุนในหุ้นตัวเดียว เพราะการติดตามข่าวสารความเคลื่อนไหว รายได้ และความเปลี่ยนแปลงในหุ้นตัวเดียวเป็นเรื่องยาก จึงควรลงทุนในหลักทรัพย์ทั้งหมดที่ประกอบกันเป็นดัชนีจะดีกว่า และจำไว้ว่า ไม่เคยสายไปที่จะเริ่มต้นสร้างนิสัยทางการเงินที่ดี!
– รีเบกกา ซิน (Rebecca Sin), Bloomberg
6. สร้างพอร์ตลงทุนและจัดสรรเงินอย่างสนุก
นิสัยการเงินตัวท็อปที่ฉันทำประจำคือเริ่มต้นเก็บออมเสียแต่เนิ่นๆ ยิ่งอายุน้อยเท่าไรยิ่งดี เรื่องสำคัญไม่ใช่ว่าออมได้เท่าไร แต่ขอให้แบ่งเงินรายได้ส่วนหนึ่งมาออมเป็นประจำ และเมื่อรายได้เพิ่มขึ้น ก็เพิ่มสัดส่วนเงินออมมากขึ้นไปด้วย ฉันมักจะคิดด้วยว่าการลงทุนนั้นก็ไม่ต่างจากพอร์ตโฟลิโอที่สร้างรากฐานให้กับความมั่งคั่งในระยะยาว วิธีออมเงินและสร้างพอร์ตการลงทุนนี้ช่วยให้ฉันมีความรู้และความมั่นใจที่จะใช้จ่ายเงินได้อย่างสุขสบายและได้ใช้ชีวิตอย่างสำราญใจ ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญเช่นกัน
– นิโคล เดนโฮลเดอร์ (Nicole Denholder), Sophia
วิธีการและนิสัยทางการเงินแบบลงลึกจากผู้หญิงทั้ง 6 ซึ่งมิได้เพียงบริหารจัดการเงินของตัวเองเท่านั้น แต่คร่ำหวอดในแวดวงการเงินที่มุ่งเน้นในด้านการจัดสรรงบอีกด้วย ทำให้ได้รู้ว่าการสร้างนิสัยการเงินที่ดีถือเป็นส่วนหนึ่งของกิจวัตรที่ต้องทำ ควรใช้เครื่องมือโอนย้ายถ่ายเงินอัตโนมัติให้มากที่สุดและทำให้ง่ายที่สุดเท่าที่จะทำได้ รวมถึงต้องแยกให้ชัดว่าเงินก้อนไหนเอาไปเก็บออม ก้อนไหนเอาไปลงทุน ไม่ว่าคุณจะมีรายได้เท่าไร หรือจะลงทุนกับอะไรก็ตาม
การลงมือทำวิธีการเหล่านี้ให้เป็นนิสัยยังเป็นก้าวแรกที่สำคัญมาก อันจะไปนำไปสู่การสร้างความมั่งคั่งเพื่อให้คุณได้มีชีวิตดังที่วาดหวังในวันนี้และในวันหน้า
นิโคลเป็นผู้ร่วมก่อตั้งโซเฟีย เธอยังเป็นผู้ก่อตั้ง Next Chapter Raise ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการระดมทุนและการศึกษาชั้นนำของเอเชียสำหรับผู้ก่อตั้งสตรี Nicole เป็นแขกรับเชิญประจำในพอดแคสต์ The Money Makers ซึ่งสัมภาษณ์ผู้หญิงที่สร้างแรงบันดาลใจในด้านการเงินและผู้ก่อตั้งที่เป็นผู้หญิง และร่วมเป็นเจ้าภาพพอดแคสต์ Raise the Bar ซึ่งสัมภาษณ์นักลงทุนและผู้ก่อตั้งสตรี
บทความนี้เป็นส่วนหนึ่งของซีรีส์ Wealth With Sophia ของ Front & Female ซึ่งเป็นความร่วมมือกับ Sophia ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการศึกษาทางการเงินที่สร้างโดยผู้หญิงเพื่อผู้หญิง เพื่อเปิดการสนทนาเกี่ยวกับเงินและช่วยขับเคลื่อนความรู้ทางการเงินของสตรี ซีรีส์ออนไลน์ครอบคลุมทุกเรื่องเงินและการลงทุนเพื่อให้ผู้หญิงมีความมั่นใจในการควบคุมการสร้างความมั่งคั่งของตนเอง
This story was originally written in English by Nicole Denholder.
ต้นฉบับเขียนเมื่อวันที่ 22 พฤศจิกายน 2566 โดย Nicole Denholder โปรดคลิกที่นี่เพื่อดูเวอร์ชันภาษาอังกฤษ
อ่านเพิ่มเติม:
เติบโตทางการเงินไปกับโซเฟีย: เงินมีไว้ใช้หรือมีไว้เก็บ
ช่วยคุณแม่มือใหม่ผ่านไตรมาส 4 สุดหิน
อาวิช ราชินีแห่งฮิปฮอปญี่ปุ่น เติบโตแข็งแกร่งจากโศกนาฏกรรม เลี้ยงดูลูกสาวตัวน้อย และอคติต่อผู้หญิง
