Cover 「台灣超高資產客群財富洞察報告」將深入探討淨值達億元以上高資產客群對於財富管理的走向與需求（Photo：Getty Images）
「台灣超高資產客群財富洞察報告」將深入探討淨值達億元以上高資產客群對於財富管理的走向與需求（Photo：Getty Images）
1 / 1
台灣富豪持續增加，根據最新的《2024臺灣超高資產客群財富洞察報告》指出，預估到 2027 年，擁有破億元資產人數將達到驚人的 14 萬人！
隨著全球地緣政治、降息等事件的發生，也深刻影響到超高資產客群對未來佈局的看法！為了能掌握台灣超高資產客群的需求，中國信託銀行攜手波士頓顧問公司（BCG），首次共同發布了以台灣資產淨值達新台幣億元以上客群需求出發的「台灣超高資產客群財富洞察報告」，深入探討淨值達億元以上高資產客群對於財富管理的走向與需求。
整份報告中，也包含了資產淨值十億元以上「超高資產客群」的需求訪談與研究。同時在報告中，集結中國信託銀行、BCG，以及私人銀行業界中各領域專家，以全新思維架構提供獨到見解。為了讓大家能參考超高資產客群如何投資未來，下面我們也會列出這份報告中，值得注意的部分。
什麼是財富洞察報告？
綜觀全球經濟市場來看，台灣的經濟發展表現亮眼 ，上市櫃公司連續數年的營收成長、投資市場也交出亮眼的報酬率，都顯示了台灣私人財富大幅成長。而在這新舊交替的產業發展背景下，波士頓顧問公司（BCG）與中國信託商業銀行攜手合作，共同發布了《2024 台灣超高資產客群財富洞察報告》。
這份報告主要研究對象為台灣境內外資產淨值大於新台幣一億元的高資產客群，針對其財富管理需求與行為進行剖析，其中包含人口結構、財富來源、職業、風險偏好、對總體經濟的展望、理財服務和金融產品的需求，及不同機構服務的需求和偏好等等。
如何定義高資產客群？
在本份報告中，高資產客群被細分為下列的客群：
- 億元高資產客群：財富介於新台幣一億元至十億元
- 十億超高資產客群：財富大於新台幣十億元
整體高資產客群 ，依財富來源細分：
- 高資產企業主：財富累積來源以經營公司獲利為主之高資產客群
- 高資產非企業主：排除企業主身分之高資產客群，如企業高階經理人 、專業投資人士 、專業持 照執業人士等身分
整體高資產客群之企業主，依企業傳承代序細分：
- 創富一代：企業創辦之第一代
- 新富世代：承接家族財富或企業之第二代 、第三代等
Above 隨著經濟成長和新世代財富移轉，會有越來越多人躋身高資產客群（Photo：Getty Images）
隨著經濟成長和新世代財富移轉，會有越來越多人躋身高資產客群（Photo：Getty Images）
1 / 1
億元男女 2027 年增至 14 萬人
根據報告的第一章節顯示，台灣個人財富成長強勁 ，預估到 2027 年，將以每年 6% 持續增長達到新台幣 243 兆元。其中高資產客群的「私人財富規模」預計至 2027 年達到約新臺幣 46 兆元，佔台灣整體個人財富總額的 19%、人數達約 14 萬人。並且隨著經濟成長和新世代財富移轉，會有越來越多人躋身高資產客群。
該章節也提到台灣經濟近年來表現亮眼，高科技產業如半導體 、電子零組件 、資訊通信產品等出口產業表現強勁，不僅帶動企業獲利提升，增加就業機會，進而提高家庭所得。同時，股市表現强勁也有助於提升個人投資收入。
報告也提到台灣億元以上高資產客群的風貌，據調查發現有 69% 億元以上高資產客群年齡大於 55 歲、63% 億元以上高資產客群為高資產企業主，其中又以創辦企業的「創富一代」為大宗 。
資產配置有什麼差別？
此外，將億元以上高資產客群細分為億元高資產客群、十億超高資產客群，並且分析兩者在財富管理上的需求，會發現「億元高資產客群」在資產配置上十分豐富，存款、保險比重較高；「十億超高資產客群」則在股票、房地產和其他另類投資的配置比重相對更高，且會有近四成資產配置於海外，境外資產比重更高。
Above 「十億超高資產客群」則在股票、房地產和其他另類投資的配置比重相對更高，且會有近四成資產配置於海外（Photo：Getty Images）
「十億超高資產客群」則在股票、房地產和其他另類投資的配置比重相對更高，且會有近四成資產配置於海外（Photo：Getty Images）
1 / 1
94% 十億超高資產客群持有海外資產
調查的結果，也發現有高達 94% 的十億超高資產客群持有海外資產，因此對海外配置的佈局更加關注。
除了投資配置的需求，藉由訪談發現十億超高資產客群的海外需求可細分為三種：
- 降低地緣政治影響，如獲取第二國家身分、取得居留權、為下一代在境外留存一筆資金等
- 滿足企業經營需求 ，如隨著企業擴張至海外市場，希望主要往來銀行能提供從境內延伸到境外的一站式服務
- 非金融的加值服務，比如因家族成員工作 、生活 、就學等因素，提供相關的非金融服務資源
Above 發現有高達 94% 的十億超高資產客群持有海外資產（Photo：Getty Images）
發現有高達 94% 的十億超高資產客群持有海外資產（Photo：Getty Images）
1 / 1
富二代在投資上更為積極
除了關注「創富一代」外，承接財富移轉潮的「新富世代」也成為另一個備受矚目的客群。新富世代對於商業、 投資、慈善事業和環境議題都有新的看法，展現出不同的偏好，像是在投資風格上，新富世代更為積極，有相對高比例在未來一至兩年將增加投資部位、移動海外資產和加碼融資部位。
此外，新富世代也有較高意願參與私募股權、藝術品等非傳統投資機會。這與 BCG 對全球其他市場的觀察一致，此差異除了反映不同年齡層能接納的風險，也是成長經 歷和教育對世代投資思維所造成的影響 。
Above 新富世代對於商業、 投資、慈善事業和環境議題都有新的看法，展現出不同的偏好（Photo：Getty Images）
新富世代對於商業、 投資、慈善事業和環境議題都有新的看法，展現出不同的偏好（Photo：Getty Images）
1 / 1
更多相關《2024 台灣超高資產客群財富洞察報告》，可以在這找到：https://www.ctbcbank.com/content/dam/twrbo/pdf/wealthmanagement/NB2024032224.pdf
繼續閱讀
領死薪水永遠無法創造財富！矽谷傳奇創投家給「窮忙世代」年輕人的 3 個建議
About
喜愛拍照、探店、喝咖啡，是一個正困擾被生理時鐘每天早早叫起的中年男子。總認為編輯的價值是找到美的事物，不管是用文字、照片、影片，甚至各種形式，並且分享。意外開啟的編輯生涯，默默耕耘至今，同時找尋著人的意義與價值。
Work
負責生活相關的內容，也熱愛採訪，歡迎敲我。
