Cover Mulai 11 Mei, KWSP akan menstruktur semula akaun simpanan persaraannya kepada tiga akaun berasingan (Foto: Getty Images)
Mulai 11 Mei, KWSP akan menstruktur semula akaun simpanan persaraannya kepada tiga akaun berasingan (Foto: Getty Images)
1 / 1
Inilah yang anda perlu tahu mengenai Akaun 3 KWSP aka Akaun Fleksibel baharu
Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) mengumumkan awal minggu ini penstrukturan semula akaun pencarum yang dinanti-nantikan yang membolehkan sebahagian daripada dana persaraan mereka dikeluarkan pada bila-bila masa.
Mulai 11 Mei, KWSP akan memperuntukkan caruman dalam tiga akaun, mempertingkatkan model tradisional dengan akaun baharu yang dinamakan Akaun Fleksibel. Akaun ini, yang membentuk 10 peratus daripada caruman bulanan, menawarkan akses yang tidak pernah berlaku sebelum ini kepada dana, membolehkan pengeluaran bebas daripada kekangan biasa yang berkaitan dengan persaraan atau keperluan kewangan tertentu.
Akaun simpanan persaraan utama, sebelum ini dikenali sebagai Akaun 1, akan dinamakan semula sebagai Akaun Persaraan dan kini akan menerima 75 peratus daripada caruman, peningkatan 5 peratus bertujuan untuk mengukuhkan keselamatan kewangan jangka panjang. Akaun Sejahtera, sebelum ini Akaun 2, akan menyaksikan bahagiannya dikurangkan kepada 15 peratus, sekali gus memfokuskan penggunaannya lebih kepada keperluan perumahan, pendidikan dan penjagaan kesihatan.
Above Stephen Yong, pengarah dan perancang kewangan berlesen, Wealth Vantage Advisory
Stephen Yong, pengarah dan perancang kewangan berlesen, Wealth Vantage Advisory
1 / 1
Stephen Yong, pengarah dan perancang kewangan berlesen dari Wealth Vantage Advisory, menganggap ini sebagai langkah progresif. "Ia membolehkan fleksibiliti untuk pengeluaran sementara berpotensi juga meningkatkan dana yang tersedia untuk persaraan," jelasnya.
Beliau menekankan manfaat yang mungkin ramai terlepas pandang, iaitu konfigurasi baharu itu mempunyai sumbangan lebih tinggi yang disalurkan ke dalam Akaun Persaraan, bertujuan untuk meningkatkan rizab persaraan.
“Jumlah median simpanan KWSP (sehingga 2022) adalah pada RM133,000 berbanding minimum RM240,000 pada umur 55 tahun, yang mana KWSP mengesyorkan untuk membenarkan pengeluaran bulanan RM1,000 selama 20 tahun. Peningkatan 5 peratus dalam caruman selama 30 tahun bekerja akan meningkatkan median kepada sekurang-kurangnya RM140,000 (dan mungkin lebih) mengurangkan isu berkaitan pesara yang mempunyai dana tidak mencukupi semasa persaraan,” kata Yong.
Above Dr Geoffrey Williams, pakar ekonomi
Dr Geoffrey Williams, pakar ekonomi
1 / 1
Ahli ekonomi Dr Geoffrey Williams mengakui pelbagai nikmat fleksibiliti tersebut.
“Ia memberi manfaat, terutamanya bagi mereka yang berpendapatan tinggi yang akan pulih dengan cepat kerana bahagian yang lebih besar masuk ke dalam Akaun Persaraan,” katanya.
Namun, beliau memberi amaran bahawa kumpulan berpendapatan rendah mungkin mendapati sukar untuk membina semula simpanan mereka jika mereka terlalu kerap menggunakan dana ini.
“Mereka yang telah mengosongkan akaun mereka tidak akan mendapat manfaat, dan berjuta-juta warga di luar sana tanpa KWSP masih tidak mempunyai pencen. Agar skim ini berfungsi dengan baik, orang ramai mungkin tidak boleh memperuntukkan terlalu banyak ke dalam Akaun Fleksibel semasa tempoh ikut serta atau menarik baliknya untuk bermula; jika tidak, ia akan mengurangkan simpanan keseluruhan mereka dari awal, yang akan sukar untuk dibina semula dari masa ke masa,” Williams mengingatkan.
Above Mereka yang mempunyai RM3,000 dan ke atas boleh memuatkan satu pertiga daripada simpanan semasa mereka ke dalam Akaun 3 baharu (Foto: KWSP)
Above Contoh cara ia berfungsi (Foto: KWSP)
Mereka yang mempunyai RM3,000 dan ke atas boleh memuatkan satu pertiga daripada simpanan semasa mereka ke dalam Akaun 3 baharu (Foto: KWSP)
1 / 2
Semua pencarum boleh menarik diri daripada Akaun Fleksibel, yang akan bermula dengan baki sifar. Walau bagaimanapun, pencarum akan diberi pilihan sekali untuk “memuat ke depan” sebahagian daripada simpanan Akaun Sejahtera mereka ke dalam akaun ketiga.
Mereka yang mempunyai simpanan dalam Akaun Sejahtera sebanyak RM3,000 dan ke atas boleh memuatkan satu pertiga daripada simpanan semasa mereka ke dalam Akaun Fleksibel, manakala satu keenam akan dikreditkan ke akaun Persaraan.
Sementara itu, bagi mereka yang mempunyai baki Akaun Sejahtera kurang daripada RM3,000, keadaannya agak berbeza. Mereka yang mempunyai baki RM1,000 dan ke bawah akan melihat semua simpanan masuk ke Akaun Fleksibel, manakala mereka yang mempunyai baki lebih daripada RM1,000 tetapi masih di bawah RM3,000 akan melihat RM1,000 dipindahkan ke Akaun Fleksibel manakala selebihnya akan kekal dalam Akaun Sejahtera.
Above Mereka yang mempunyai RM3,000 atau kurang dalam Akaun 2 akan mempunyai struktur yang sedikit berbeza untuk ciri ikut serta (Foto: KWSP)
Mereka yang mempunyai RM3,000 atau kurang dalam Akaun 2 akan mempunyai struktur yang sedikit berbeza untuk ciri ikut serta (Foto: KWSP)
1 / 1
Above Contoh mereka yang mempunyai simpanan RM1,000 hingga RM3,000 dalam Akaun 2 (Foto: KWSP)
Above Contoh mereka yang mempunyai simpanan kurang daripada RM1,000 dalam Akaun 2 (Foto: KWSP)
Contoh mereka yang mempunyai simpanan RM1,000 hingga RM3,000 dalam Akaun 2 (Foto: KWSP)
1 / 2
Kedua-dua pakar bersetuju bahawa potensi kesan ekonomi dasar ini boleh mencerminkan skim pengeluaran kecemasan yang lalu, dengan jumlah yang besar memasuki semula pasaran pengguna, mungkin mencetuskan inflasi tetapi juga meningkatkan pertumbuhan ekonomi di tengah-tengah permintaan eksport yang rendah.
Satu lagi kebimbangan yang dihadapi oleh ramai pencarum KWSP mengenai struktur baharu ini ialah bagaimana ia akan memberi kesan kepada dividen pelaburan KWSP pada masa hadapan. Yong berkata KWSP telah memberi jaminan bahawa Akaun Fleksibel akan memberikan pulangan yang sama seperti akaun lain. “Ini bermakna pulangan dalam ketiga-tiga akaun adalah sama (dan juga untuk Akaun Emas untuk ahli KWSP yang berumur 55 tahun ke atas),” tambahnya.
Bagaimanapun, beliau memberi amaran bahawa KWSP tidak menolak keperluan bahawa pada masa hadapan, pulangan Akaun Fleksibel mungkin lebih rendah, yang akan menjadi tipikal untuk pelaburan yang dipegang dalam tunai cair dan setara tunai, sentimen yang turut dipersetujui oleh Williams.
Above Pakar percaya bahawa hemat berbelanja adalah kunci dalam struktur baharu ini (Foto: Getty Images)
Pakar percaya bahawa hemat berbelanja adalah kunci dalam struktur baharu ini (Foto: Getty Images)
1 / 1
Pada penghujung hari, kedua-dua pakar merasakan bahawa berhemat adalah kunci apabila ia berkaitan dengan struktur baharu ini, menekankan kepentingan keperluan, bukan kehendak.
“Ia bukanlah idea yang baik untuk mengeluarkan simpanan persaraan anda dalam apa jua keadaan, tetapi ramai orang akan melakukannya. Mereka sepatutnya melakukannya untuk kecemasan atau pelaburan seperti perumahan, tetapi ramai yang hanya akan mengeluarkannya, membelanjakannya, atau membayar hutang dan kemudian mengambil lebih banyak hutang,” Williams memberi amaran.
“Hanya keluarkan jika anda mempunyai kecemasan atau kekurangan dana yang mendesak untuk menampung keperluan asas seperti makanan dan tempat tinggal. Penyertaan ini ialah pedang bermata dua yang ada kebaikan dan keburukan. Saya mengesyaki ramai ahli KWSP mungkin memilih untuk memindahkan dana ke Akaun Fleksibel untuk meningkatkan fleksibiliti sambil menikmati kadar pulangan yang sama. Bagaimanapun, ini mungkin secara tidak sengaja membenarkan godaan untuk pengeluaran kerana ia mudah diakses,” kata Yong.
This article was originally written in English by Sim Wie Boon.
Artikel asal dalam bahasa Inggeris oleh Sim Wie Boon.
SEKARANG BACA
Bolehkah anda melihat tanda-tanda gaya hidup mewah yang tenang orang terkaya di Malaysia?
Topics
