Cover Amy Lo wears a St. John dress and David Yurman jewellery (Photo: Stephanie Teng/Tatler Hong Kong)
Amy Lo wears a St. John dress and David Yurman jewellery (Photo: Stephanie Teng/Tatler Hong Kong)
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瑞銀財富管理亞太區聯席主管兼瑞銀香港區主管及行政總裁盧彩雲女士暢談了慈善事業和繼承規劃如何讓家族緊密相連。
新冠疫情期間，盧彩雲發現與客戶的交談常引發哲學思考。
「我們看到客戶對慈善事業及繼承計劃的興趣越來越濃厚，因為他們現在有更多的時間去思考人生目標。」她說。
盧彩雲憶述，在香港的第五波疫情期間，她收到了一些家族的緊急咨询，他們希望可以回饋社會、支援有需要的本地組織。她亦觀察到一些突出的代際差異：年長的客戶常優先考慮改善家鄉社區的福利和扶貧，而年輕的家族成員則傾向於從全球視野出發，關注可持續性（sustainability）、影響力投資（impact investing）和社會融資（social finance）等趨勢。
盧彩雲指出：「我們可以扮演召集人的角色，召集家族制定策略。」
此外，家族也應該聽取所有成員的意見，並努力適應不同世代的願望，制定一個合理的治理框架，讓所有成員都能作出貢獻。」
瑞銀在這方面擁有獨特的優勢。160年以來，財富管理一直是瑞銀的核心業務。公司在全球擁有100多位全職服務於慈善事業和家族繼承業務的專家。同時，瑞銀還創立了唯一一個與全球財富管理機構有聯繫的基金會——瑞銀慈善基金會（UBS Optimus Foundation），基金會內部工作人員都是慈善事業領域的專家。借助此平台，客戶可以利用他們的財富推動積極的社會和環境變化。
言行一致尤其重要。我們可以與客戶分享基金會的真實經驗。這將具有說服力。
Above Amy Lo wears a St. John turtleneck, Messika jewellery and Iris and Ink trousers (Photo: Stephanie Teng/Tatler Hong Kong)
Amy Lo wears a St. John turtleneck, Messika jewellery and Iris and Ink trousers (Photo: Stephanie Teng/Tatler Hong Kong)
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「言行一致尤其重要。我們可以與客戶分享基金會的真實經驗。這將具有說服力。」盧彩雲說。僅在2021年，瑞銀慈善基金會就在大中華區提供了1,760萬美元的資助，在亞太地區提供了2,770萬美元的資助。這些款項主要用於推進兒童健康和教育。
此外，在瑞銀100% 配對捐款的配合下，基金會通過Covid-19響應基金（Covid-19 Response Fund）籌集了3,400萬美元，以支持35個國家的48個合作夥伴。基金會還通過與比爾及梅琳達·蓋茨基金會（Bill & Melinda Gates Foundation）的聯合籌款倡議響應全球疫苗需要，向低收入和中低收入國家的人們提供新冠疫苗。瑞銀慈善基金會為所有捐款提供20% 的配捐，比爾和梅琳達·蓋茨基金會則再提供100% 的配捐。
盧彩雲很欣赏梅琳達·蓋茨。作為慈善家，梅琳達支持女性在男性主導的領域工作：不僅僅是提供金錢幫助，還身體力行地改變世界。
她解釋道：「這就是慈善（charity）和慈善事業（philanthropy）的區別。做慈善僅僅停留在出錢支持公益行動上，而從事慈善事業卻是一趟旅程，其中包含對影響力成效的衡量。」
發揮影響力是盧彩雲與客戶討論的三個「L」的一部分：流動性（liquidity）：他們每年需要多少錢來滿足他們的生活方式；長久性（longevity）：他們何時能退休，屆時需要多少錢；傳承（legacy）：他們希望為親屬和世界留下什麼。
為了激發靈感，甚至建立夥伴關係，瑞銀在世界各地的論壇上為高淨值家族、慈善家和行業專家建立聯繫，以便他們交流想法和討論最佳方案。
盧彩雲的團隊還組織了多代人會議，亦組織家族訪問中國和印度，從而讓客戶親身感受到他們的捐贈如何在當地發揮作用。
她說：「這通常是一次父子或母女的旅行。看到他們相處，並通過這次強有力的親身體驗傳遞價值觀，是非常令人感動的一件事。」
盧彩雲認為，對亞洲家族來說，慈善事業是繼承規劃中內在的一部分，因為繼承不僅僅是關於財富的傳承。她表示：「繼承還關乎下一代的培養，讓他們充分了解家族的遺產和價值觀，以及如何激勵他們在前人的成功基礎上更進一步。」
Above Amy Lo wears a St. John dress, David Yurman jewellery and Jimmy Choo shoes (Photo: Stephanie Teng/Tatler Hong Kong)
Amy Lo wears a St. John dress, David Yurman jewellery and Jimmy Choo shoes (Photo: Stephanie Teng/Tatler Hong Kong)
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這一理念貫穿了瑞銀和客戶的合作。在為客戶組織的研討會上，第一個部分即是關於合作確立價值觀。每一個成員都要選擇最能與自己產生共鳴的詞語卡片，然後進行整合。
「這種討論不是自上而下的，比如只有父親才能指定哪些為家族價值。我們希望每一位成員都參與討論。」盧彩雲說，「這能够幫助我們構建家族的和諧。」
她鼓勵年長一輩可能盡早地讓年輕的家族成員參與企業經營，並為下一代指定角色和責任，以參與家族企業和保護家族財產，無論是通過慈善事業、創新創業，還是藝術收藏。
盧彩雲觀察到，年長一輩對這種方式的看法越來越開放。在亞洲，大多數家族處於財富傳承的第二或第三代，他們希望通過這種方式避免俗語所說的「富不過三代。」
創富絕非易事，但要守財有道，並維持家族企業的發展，可能更具挑戰性。盧彩雲強調：「我們希望幫助客戶實現他們的願景。如果做得好，最終將有助於家族團結起來，改善關係。」
她還補充道：「能夠承擔這個角色是一種榮幸，讓我知道財富所在以及哪裡需要幫助，我們可以將這兩者結合起來。」
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